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检查出甲状腺结节,还能买保险吗?

在我国,甲状腺结节已成为体检报告中的“高频词”.

中华医学会内分泌学会进行的《社区居民甲状腺疾病流行病学调查》结果显示,甲状腺结节的患病率高达18.6%。不少查出结节的朋友,有些恐慌,毕竟身体里长了一个不该存在的东西,谁知道和癌有没有关系,也有些人想要买个防癌险保平安。

那么,甲状腺结节会癌变吗?发现甲状腺结节会影响投保吗?

一、甲状腺结节会癌变吗?

要了解甲状腺结节是否会癌变,我们首先认识下甲状腺在人的身体里扮演的“角色”。

甲状腺是人体的内分泌器官,负责“生产”甲状腺激素,甲状腺激素具有促进一般组织代谢,提高神经兴奋性和身体发育(尤其是大脑的发育)作用

但当甲状腺细胞在甲状腺局部异常生长,形成了肿块,就形成了甲状腺结节。2020年美国甲状腺协会关于甲状腺健康的研究文章显示,甲状腺结节的触诊检出率约为5%,采用颈部超声检查,甲状腺结节的检出率达到40%-60%。

2015年3月,《美国医学会杂志》JAMA发表了一项对于甲状腺结节的预后5年随访的前瞻性研究,随访病例1567名,随访时间5年。结果显示,甲状腺结节预后有5种情况:

第一种:结节生长153例;

第二种结节缩小184例;

93位患者出现新结节;

结节癌变仅有5例(0.3%)。

研究者表示,通过试验数据观察可以发现,结节癌变的概率很小。绝大部分的甲状腺结节是良性的,即使出现恶性病变的情况,预后通常乐观。

二、得了甲状腺结节,还能买保险吗?

发现甲状腺结节就不能投健康类保险了吗?不是的,提交完整就诊病历及检查报告,多数情况是能够顺利承保的。

需要提交的资料包括但不限于:门诊、住院病历、甲状腺B超、甲状腺功能报告、穿刺活检等其他相关资料,填写《甲状腺疾病问卷》。

根据被保险人年龄、性别、家族史、甲状腺及颈部淋巴结超声等检查报告及相关治疗情况进行综合评估。已手术切除,且病理证实为良性结节,寿险、意外险、重疾险、医疗险一般可标准体承保。

如被保险人提供半年内含TI-RADS(甲状腺影像报告和数据系统)分级的甲状腺超声报告,可根据分级情况进行评估:

1级

寿险、意外险、重疾险、医疗险,一般可标准体承保。

2-3级

寿险、意外险,一般可标准体承保。

重疾险、医疗险,一般除外甲状腺部位责任承保。

4-5级

寿险、意外险,根据资料进行审核,病情严重者谢绝承保。

重疾险、医疗险,通常延期或谢绝承保。

如投保人提供的超声报告不含TI-RADS分级,通常根据结节的特征或其他检查综合评估:

1.结节直径≥1cm;

2.结节形态不规则,纵横比>1;

3.结节有微小钙化;

4.结节内血流丰富;

5.颈部淋巴结超声异常;

6.甲功检查(TSH)异常等。

有以上情况

寿险、意外险、重疾险、医疗险,根据资料进行审核,病情严重者谢绝承保。

无以上情况

寿险、意外险,一般可标准体承保。

重疾险、医疗险,一般除外甲状腺部位责任承保。

注:以上结论仅供参考,实际核保意见会因每个人的具体情况而存在差异,请以各保险公司给出的核保结论为准。

给大家提供一个案例进行参考。

39岁的李先生是一名医生,3年前检出左侧甲状腺结节,结节大小5.0*4.4mm,TI-RADS2级,甲功正常,无不适症状,定期复查甲功及甲状腺超声。

他最新的体检资料显示,“甲功正常,甲状腺彩超见左侧低回声结节5.4*4.4mm,TI-RADS3类,结节形态规则,边界清,回声均匀,无钙化,颈部淋巴结彩超未见异常。”保险公司给出的核保分析情况是,“甲状腺结节病史3年,结节无明显增大。1年前甲状腺超声示结节TI-RADS3类,直径<1cm,形态规则,无钙化,颈部淋巴结超声无异常。检查提示良性结节可能性大。”因此李先生寿险可标准体承保,重疾险、医疗险除外甲状腺部位责任承保。

综上,得了甲状腺结节,还是能买保险的,但是要分情况。首先要确定的就是结节的性是良性还是恶性,其次要看具体的疾病情况、治疗阶段和各保险公司的核保情况。
本文作者: 李志安 绍兴第二医院

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