在我国，甲状腺结节已成为体检报告中的“高频词”.
中华医学会内分泌学会进行的《社区居民甲状腺疾病流行病学调查》结果显示，甲状腺结节的患病率高达18.6%。不少查出结节的朋友，有些恐慌，毕竟身体里长了一个不该存在的东西，谁知道和癌有没有关系，也有些人想要买个防癌险保平安。
那么，甲状腺结节会癌变吗？发现甲状腺结节会影响投保吗？
一、甲状腺结节会癌变吗？
要了解甲状腺结节是否会癌变，我们首先认识下甲状腺在人的身体里扮演的“角色”。
甲状腺是人体的内分泌器官，负责“生产”甲状腺激素，甲状腺激素具有促进一般组织代谢，提高神经兴奋性和身体发育（尤其是大脑的发育）作用。
但当甲状腺细胞在甲状腺局部异常生长，形成了肿块，就形成了甲状腺结节。2020年美国甲状腺协会关于甲状腺健康的研究文章显示，甲状腺结节的触诊检出率约为5%，采用颈部超声检查，甲状腺结节的检出率达到40%-60%。
2015年3月，《美国医学会杂志》JAMA发表了一项对于甲状腺结节的预后5年随访的前瞻性研究，随访病例1567名，随访时间5年。结果显示，甲状腺结节预后有5种情况：
第一种：结节生长153例；
第二种结节缩小184例；
93位患者出现新结节；
结节癌变仅有5例（0.3%）。
研究者表示，通过试验数据观察可以发现，结节癌变的概率很小。绝大部分的甲状腺结节是良性的，即使出现恶性病变的情况，预后通常乐观。
二、得了甲状腺结节，还能买保险吗？
发现甲状腺结节就不能投健康类保险了吗？不是的，提交完整就诊病历及检查报告，多数情况是能够顺利承保的。
需要提交的资料包括但不限于：门诊、住院病历、甲状腺B超、甲状腺功能报告、穿刺活检等其他相关资料，填写《甲状腺疾病问卷》。
根据被保险人年龄、性别、家族史、甲状腺及颈部淋巴结超声等检查报告及相关治疗情况进行综合评估。已手术切除，且病理证实为良性结节，寿险、意外险、重疾险、医疗险一般可标准体承保。
如被保险人提供半年内含TI-RADS（甲状腺影像报告和数据系统）分级的甲状腺超声报告，可根据分级情况进行评估：
1级
寿险、意外险、重疾险、医疗险，一般可标准体承保。
2-3级
寿险、意外险，一般可标准体承保。
重疾险、医疗险，一般除外甲状腺部位责任承保。
4-5级
寿险、意外险，根据资料进行审核，病情严重者谢绝承保。
重疾险、医疗险，通常延期或谢绝承保。
如投保人提供的超声报告不含TI-RADS分级，通常根据结节的特征或其他检查综合评估：
1.结节直径≥1cm；
2.结节形态不规则，纵横比＞1；
3.结节有微小钙化；
4.结节内血流丰富；
5.颈部淋巴结超声异常；
6.甲功检查（TSH）异常等。
有以上情况
寿险、意外险、重疾险、医疗险，根据资料进行审核，病情严重者谢绝承保。
无以上情况
寿险、意外险，一般可标准体承保。
重疾险、医疗险，一般除外甲状腺部位责任承保。
注：以上结论仅供参考，实际核保意见会因每个人的具体情况而存在差异，请以各保险公司给出的核保结论为准。
给大家提供一个案例进行参考。
39岁的李先生是一名医生，3年前检出左侧甲状腺结节，结节大小5.0*4.4mm，TI-RADS2级，甲功正常，无不适症状，定期复查甲功及甲状腺超声。
他最新的体检资料显示，“甲功正常，甲状腺彩超见左侧低回声结节5.4*4.4mm，TI-RADS3类，结节形态规则，边界清，回声均匀，无钙化，颈部淋巴结彩超未见异常。”保险公司给出的核保分析情况是，“甲状腺结节病史3年，结节无明显增大。1年前甲状腺超声示结节TI-RADS3类，直径＜1cm，形态规则，无钙化，颈部淋巴结超声无异常。检查提示良性结节可能性大。”因此李先生寿险可标准体承保，重疾险、医疗险除外甲状腺部位责任承保。
综上，得了甲状腺结节，还是能买保险的，但是要分情况。首先要确定的就是结节的性质是良性还是恶性，其次要看具体的疾病情况、治疗阶段和各保险公司的核保情况。
本文作者： 李志安 绍兴第二医院
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